Мошенники от имени МФО чаще всего действуют по трём сценариям: создают сайты-клоны известных компаний, требуют «предоплату» за выдачу займа и оформляют займы на чужие паспортные данные. Главное правило защиты простое: настоящая микрофинансовая организация никогда не берёт деньги до выдачи займа и не просит сообщать коды из СМС. Ниже разбираем схемы подробно и рассказываем, что делать, если вы уже столкнулись с обманом.
Коротко
Схем много, но большинство укладывается в несколько типовых сценариев. Зная их, распознать обман намного проще.
| Схема | Как выглядит | Как распознать |
|---|---|---|
| Сайт-клон | Копия сайта известной МФО с похожим адресом и формой заявки | Адрес отличается на букву или домен, реквизитов нет или они не совпадают с реестром |
| Предоплата за займ | «Займ одобрен, переведите 1 500 рублей за страховку» | Честная компания не берёт денег до выдачи займа |
| Звонок «службы безопасности» | Сообщают, что на вас оформляют заём, и просят «отменить» его, взяв встречный | Давление, срочность, просьба сообщить код или перевести деньги |
| Займ на чужие данные | Используют утёкшие паспортные данные или доступ к телефону | Неожиданные СМС о займе, звонки о долге, которого нет |
| Посредник «помощь в получении» | Обещают одобрение за вознаграждение | Просят деньги вперёд и гарантируют результат |
Мошенники копируют дизайн, логотип и тексты настоящей компании, а адрес сайта отличается на одну букву или доменную зону. Заявка на таком сайте нужна, чтобы получить ваши паспортные данные, данные карты и коды подтверждения. Набирайте адрес вручную или переходите из закладок, а не по ссылкам из рекламы и сообщений.
Типичный сценарий: «сотрудник МФО» или «службы безопасности банка» сообщает, что на вас пытаются оформить заём, и предлагает «защитить» деньги. Для этого просят назвать код из СМС, установить приложение или взять заём и перевести деньги на «безопасный счёт». Настоящая организация никогда так не делает.
Ещё одна схема: человеку звонят и сообщают о якобы просроченном займе, которого он не брал, или предлагают «списать долги» за вознаграждение. Цель одна: заставить перевести деньги. Если вам звонят по поводу долга, уточните название организации, номер договора и сами проверьте информацию в своей кредитной истории и у кредитора по официальному телефону. Платите только по реквизитам из договора или в офисе компании.
Проверка занимает несколько минут и надёжно отсекает большинство подделок:
Отдельное предупреждение о картинках: скан свидетельства о регистрации или красивого сертификата на сайте ничего не доказывает. Изображение легко скопировать, поэтому статус организации проверяйте только по реестру Банка России.
Например, сведения о МКК «Личные Наличные» открыты: юридическое лицо, номер в реестре МФО и адреса офисов указаны на сайте, а документы и правила предоставления займов можно скачать и прочитать до подачи заявки.
Плата до выдачи займа не нужна добросовестной компании ни для каких целей. Если деньги нужны вам, логично, что их перечисляет кредитор, а не вы ему. Любая схема, где вы сначала платите, а потом «получаете одобренный займ», устроена так, чтобы забрать ваш платёж и исчезнуть. Расходы на рассмотрение заявки она несёт сама, а все платежи по договору указываются в договоре и в ПСК. В «Личных Наличных» рассмотрение заявки бесплатное, скрытых комиссий нет.
Запомните фразы, после которых разговор стоит прекратить:
Действовать нужно быстро и по порядку. Чем раньше вы сообщите о мошенничестве, тем проще доказать, что заём оформлен без вашего участия.
Если вы перевели деньги мошенникам, немедленно позвоните в свой банк по номеру на обратной стороне карты и сообщите о спорной операции.
Нет. Код подтверждает ваше согласие с договором, и вы вводите его сами. Если код просят продиктовать, это мошенники.
Положите трубку и сами перезвоните по телефону, указанному на официальном сайте компании. Не используйте номер, с которого вам звонили.
Если вы его не оформляли, сообщите об этом кредитору и в полицию как можно скорее. Решение о договоре принимается после проверки, а документы о мошенничестве станут основанием для оспаривания.
Расскажите им о главных признаках обмана: срочность, просьба назвать код, требование перевести деньги. Помогите установить самозапрет на кредиты и займы и договоритесь, что при любом подозрительном звонке они сначала звонят вам.
В саму организацию, в саморегулируемую организацию, членом которой она является, и в Банк России через интернет-приёмную.
Мошенники от имени МФО рассчитывают на спешку и доверие, поэтому лучшая защита это пауза и проверка: реестр Банка России, официальный сайт и отказ от любых предоплат. Если вы получили подозрительный звонок или сообщение от имени нашей компании, сообщите нам через форму обращений на сайте. Оформить заём безопасно можно в МКК «Личные Наличные»: рассмотрение заявки бесплатное, а условия менеджер объясняет до подписания договора.
