У «Личных наличных» три базовые схемы: займы с подневной ставкой, займы с помесячной ставкой и займ на год. Названия говорят о том, как начисляются проценты, но выбор между ними это вопрос не только ставки, а вашей ситуации: на сколько дней нужны деньги и когда вы сможете их вернуть. Разбираем на цифрах.
Проценты начисляются за каждый день пользования деньгами. По условиям компании это от 0% до 0,8% в день. Схема выгодна, когда деньги нужны на короткий срок и вы точно знаете дату возврата: зарплата через десять дней, оплата за выполненную работу через неделю.
Пример. Вы берёте 20 000 рублей на 10 дней по ставке 0,8% в день. Проценты: 20 000 × 0,008 × 10 = 1 600 рублей. Вернёте 21 600. Если закроете займ через 5 дней, заплатите только 800 рублей: проценты считаются за фактический срок.
Слабое место: если срок затянется на месяцы, подневная ставка становится дорогой. 0,8% в день это 24% за 30 дней.
Ставка фиксируется на месяц, платёж известен заранее и не зависит от количества дней. Это удобно при регулярном доходе: вы планируете бюджет и вносите одну и ту же сумму. Схема подходит для сроков от 2 до 6 месяцев, когда ежедневное начисление уже невыгодно, а годовой займ избыточен.
Пример. 50 000 рублей на 3 месяца по ставке 8% в месяц: проценты 4 000 рублей в месяц, всего 12 000, к возврату 62 000. Если платите частями и тело долга уменьшается, проценты в следующих месяцах считаются с остатка, и переплата будет меньше.
Взять займ на 1 год имеет смысл, когда сумма крупная и вернуть её за пару месяцев нереально: ремонт, лечение, обучение. Долгосрочные займы обычно выдаются под самую низкую ставку в линейке, потому что компания зарабатывает на длительном сроке, а не на высоком проценте. Платёж разбивается на 12 частей, а досрочное погашение уменьшает переплату.
Важно: срок до 365 дней это максимальный для микрозайма. Займы дольше года в «Личных наличных» не выдаются.
Чтобы не считать вручную, откройте калькулятор займа: введите сумму, срок в месяцах или годах, годовую ставку и выберите тип платежа. Калькулятор покажет ежемесячный платёж и общую переплату, а результат можно сравнить для двух схем за минуту. Подробнее о нём в статье об онлайн-калькуляторе.
С июля 2023 года ставка по потребительским микрозаймам не может превышать 0,8% в день, а общая переплата по займу сроком до года ограничена 130% от суммы долга. Это означает, что даже при просрочке долг не вырастет бесконечно. Неустойка у «Личных наличных» составляет 0,1% в день от суммы задолженности. Полная стоимость кредита (ПСК) всегда указана в договоре в процентах годовых, сравнивайте предложения именно по ней.
Займы предоставляет ООО МКК «ТайгерФинанс», свидетельство в реестре МФО № 001603066007856 от 15 июля 2016 г., ОГРН 1156733019299, г. Смоленск, ул. Автозаводская, д. 11а. Микрозаймы от 5 000 до 100 000 рублей гражданам РФ от 18 до 70 лет на срок от 1 до 365 дней, ставка от 0% до 0,8% в день, ПСК от 0% до 292% годовых. Решение о выдаче принимается после подписания заявления в офисе и оценки платёжеспособности. Полные условия: раздел «Документы» и по телефону 8 (800) 777-58-37.
Если нужна крупная сумма на год и больше, посмотрите, что можно оставить в залог: займ под залог дома, участка или коммерческой недвижимости.
