Самозапрет на кредиты и займы это бесплатная отметка в кредитной истории, которая запрещает банкам и МФО выдавать вам новые потребительские кредиты и займы. Установить её можно через Госуслуги или в МФЦ, а снять в любой момент, но не мгновенно. Самозапрет защищает от кредитов, которые мошенники пытаются оформить на ваше имя, и от импульсивных решений.
Коротко
Самозапрет это ваше заявление о том, что вы не хотите получать новые кредиты и займы. Сведения о нём попадают во все бюро кредитных историй. Перед выдачей потребительского кредита или займа банк или МФО обязаны проверить, нет ли такого запрета. Если он есть, в выдаче откажут.
Механизм создавался прежде всего как защита от мошенников. Типичная схема: злоумышленник узнаёт паспортные данные, получает доступ к телефону или убеждает человека «перевести деньги на безопасный счёт» и для этого оформить кредит. При действующем самозапрете оформить такой кредит не получится, а если организация всё же нарушит запрет, по закону она не сможет требовать возврата денег с гражданина.
Важно понимать и ограничения механизма. Самозапрет не защищает от всех видов мошенничества: например, он не помешает преступникам выманить деньги, которые уже лежат на вашей карте. Поэтому он работает в связке с базовыми правилами: не сообщать коды из СМС, не переходить по ссылкам из сообщений и перезванивать в банк только по официальному номеру. Вторая польза самозапрета менее очевидна: он даёт время подумать. Если вы склонны брать займы импульсивно, необходимость сначала снять запрет создаёт полезную паузу.
Процедура простая и бесплатная. Через портал она занимает несколько минут:
Если удобнее лично, обратитесь в любой МФЦ с паспортом: сотрудник поможет заполнить заявление. Обычно запрет начинает действовать в течение короткого срока после подачи, но точный момент лучше проверить по уведомлению.
Запрет касается потребительских кредитов и займов, включая кредитные карты. Но есть исключения, о которых важно знать:
| Вид кредита | Действует ли самозапрет | Пояснение |
|---|---|---|
| Потребительский кредит в банке | Да, если запрет установлен на банки | Включая кредитные карты |
| Микрозаём в МФО | Да, если запрет установлен на МФО | Включая займы до зарплаты |
| Ипотека | Нет | Кредиты на покупку жилья исключены |
| Автокредит | Нет | Если автомобиль покупается в кредит и находится в залоге |
| Образовательный кредит | Нет | Целевые кредиты на обучение исключены |
| Уже действующие кредиты | Нет | Самозапрет не влияет на кредиты, оформленные до его установки |
По займам под залог имущества и займам для бизнеса порядок зависит от вида договора, поэтому в таких случаях уточните у менеджера, действует ли на вас установленный запрет.
Самозапрет полезен почти всем, кто не планирует в ближайшее время брать кредиты и займы. Особенно он нужен в таких ситуациях:
При этом самозапрет не мешает пользоваться уже открытыми кредитными картами и погашать действующие займы. Его можно ставить и снимать неоднократно, поэтому он не лишает вас возможности взять заём, когда это действительно понадобится. Просто запланируйте снятие заранее.
Снять запрет можно так же: через Госуслуги или в МФЦ. Для подачи заявления на снятие через портал может понадобиться электронная подпись, поэтому многие идут в МФЦ лично с паспортом. Отмена вступает в силу не мгновенно, а спустя некоторое время, обычно от одного до нескольких дней. Эта задержка сделана намеренно: мошенники часто торопят жертву, а пауза даёт шанс остановиться.
Перед тем как снять самозапрет, ответьте себе на несколько вопросов:
Если хотя бы один ответ вызывает сомнения, остановитесь и позвоните родственникам или на официальный номер своего банка. Подробнее о схемах, которые используют преступники, рассказано в статье мошенники от имени МФО.
Сам факт установки запрета не считается негативной информацией и не снижает персональный кредитный рейтинг. Он лишь фиксирует ваше решение. После снятия вы сможете обращаться за кредитами и займами на общих основаниях.
Есть и практический нюанс: когда запрет снят, проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что отметка действительно снята и нет посторонних записей. Как это сделать бесплатно, мы описали в статье как проверить кредитную историю перед займом.
Да. При подаче заявления можно выбрать банки, микрофинансовые организации или оба вида кредиторов сразу.
Организация, которая нарушила запрет, не вправе требовать от гражданина возврата такого кредита или займа. Если вы столкнулись с такой ситуацией, обратитесь в организацию и в Банк России.
Это зависит от вида договора. Перед визитом уточните у менеджера, нужен ли для вашей программы снятый самозапрет.
Нет, заявление подаёт сам гражданин через свою учётную запись на Госуслугах или лично в МФЦ. Помочь пожилому родственнику можно, если пойти с ним в МФЦ или вместе заполнить заявление в его личном кабинете.
Нет, он касается только новых договоров. Текущие кредиты и займы нужно погашать по графику.
Самозапрет на кредиты и займы стоит установить почти каждому, кто не планирует брать кредиты в ближайшее время: это бесплатно и надёжно защищает от мошенников. Когда деньги понадобятся, снимите запрет заранее, с учётом нескольких дней на отмену, и обращайтесь только в организации из реестра Банка России. Посмотреть программы и заранее посчитать платёж можно в разделе программы микрозаймов «Личных Наличных» и в онлайн-калькуляторе расчёта займа.
